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郑芝龙的“十出十四归”对于海贼(海商)来说是可以接受的,这是个高风险高收益的暴利行业,只要人船平安,百分之四十的利息不是什么问题。但是对于手工工场而言,可就真的有点高了。
在大部分情况下,手工工场无法承担如此高昂的资金成本。可是对于郑芝龙这号放债的债权人而言,年息40%其实也没多大的收益。
因为他们放出去的是真金白银!真的得把一箱箱的银子验好了,称好了,再交给债务人......债务人把这些银子搬走以后,郑芝龙手里的银子就真的减少了。
也就是说,郑芝龙的高利贷买卖是没有一点放大,也就是没有大于一的乘数效应。
一般情况下,郑芝龙为了保证随时能往外放债(这是一个诚信高利贷者的金字招牌),他的高利贷资金利用率一般也就在六七成,有时候甚至会低于五成。十出十四入打个六折,也就是两成多的毛利。再扣掉坏账、收账和管理成本(资金进出不是走票据,而是真金白银,那成本就高了),净利润能有两成就不容易了。如果把息口降到两成以下,那郑芝龙的实际收益就剩下百分之几了,还放毛高利贷?直接买点土地收租算了。
实际上,许多没有收账能力(砍人也不容易),也没有什么好赚的项目可以去做(有也不见得忙得过来)的商人,往往会把闲钱投在土地上——后世都说中国商人爱买地什么的,所以就没资本主义云云的。
其实吧,这是中国金融业发展水平不足,没有产生银行业所造成的。
而中国古代的金融业发展水平不足的原因......很可能和宋明两朝的天倾有关。毕竟宋朝以前的中国主要还是豪族社会,工商业也不怎么发达。只是到了宋朝,中国的平民社会全面繁荣之后,才有了比较发达的金融业。但是宋朝遭遇的天倾陆沉,对整个社会经济的打击极大。而历史上的明朝也遇上了类似的情况......这个金融业的进步,也是需要时间积累的,所以两场天倾后的从头开始耽误了不少时间。
比如会票、银票、交子、会子之类的票据或纸币,在宋朝都已经出现,还是蛮先进的。但是到明朝初年都整没了,就只剩下没人要的宝钞......
“老泰山,您看这个......”朱慈烺说着话,已经摸出了一叠印刷得花花绿绿的纸,递给了坐在边上的郑芝龙。
郑芝龙借过那叠纸看了看,问了句:“这个是......会票?”
会票就是汇款用的票据,现在已经出现了,郑家的商行也有这项业务,但是这项业务就是单纯的异地汇款。
朱慈烺说:“这是银票、支票、会票、钞票和存单......一共五种票据。”
原来是五种票据啊!郑芝龙心说,怪不得几张纸看着有点不一样。
“会票我知道,我家就有......”郑芝龙说,“这个钞票是不是和宝钞一样?还有,银票、支票、存单都是什么意思?”
“这个钞票不是宝钞,”朱慈烺道,“这是银行发行的钞票,不是户部发行的宝钞,银行的钞票是凭票即付的!”
“即付白银吗?”郑芝龙又问。
“是银币,就是这种一两银币!”朱慈烺又摸出一块铸造成圆饼形状的银币,轻轻的摆放在了自己和郑芝龙之间的案几上。
铸造银币也是发展金融业的重要一环!
明朝没有银币,甚至没有给白银设立一套成色和度量衡标准。所以在明朝使用白银的场景是这样的——购物者随身带有钢剪,根据所购货物的价格把银锭铰成大小不等的碎块。每个碎块都需使用戥子(小称)称出重量,买卖双方往往都随身携带戥子。而铰银子的过程中落下来的银屑也不能扔了,得小心收集起来,再用随身携带的腊块点燃加热银屑将之融成比较大的银块......
在这种情况下,要发展金融票据是有一定困难的——票据得有一个标准的标的物啊!
所以朱慈烺得先发行银币,再推广票据。当然了,铸造银币是个手艺活,不可能一下就普及开来。因此朱慈烺现在给郑芝龙看的银币,仅仅是票据所对应的标准的标的物。
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