格格党

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第0779章（第1页）

我继续说道：“吴大哥，现如今外边这些做小贷的，都是在用老板自己掏出来的注册资本金放贷，无论他的注册资本金是一千万、一亿、还是十亿，终归是有限的，这些钱放完了，在收回来之前，业务规模也就到此为止。可如果咱们将你们银行信贷资产出表的玩法引入进来的话……”

我说到这儿，故意一顿，让吴允中自己去想，他是专业人士，肯定能想明白。

他微微皱着眉头思考了几秒钟，抬头哈哈一笑道：“老弟，我明白你的意思了，你是说，可以把小贷公司的贷款资产像银行的贷款资产一样包装成理财产品卖出去，中间不但可以赚到利差，还能迅速收回资金，承接新的业务？”

“哈哈，对啊，我就是这意思。”我说道：“现在小贷的利率水平你也知道，咱们就算平均20%的年利吧，可理财产品的年化收益才多少啊，也就5%左右。假设咱们有一亿资本金，全部放出去了，那理论上就能有两千万的利息收入。咱们再将放出去的这一亿小贷资产打包成理财产品发售，只需要支付五百万的理财收益，这一来一往中间就有一千五百万的利差。当然了，这只是理论上的，考虑到实际运作中可能会出现一些坏账，另外资金利用率也不可能达到百分之百，所以实际利差肯定没有那么多，咱们少算一点，一千万应该也还是有的，除去各种运作成本，净利润起码也还有七八百万，单纯从利润率来看的话，也就是七八个点，并不算高。但重要的是如此一来，就能马上收回一亿的资本金，继续承接新的业务，继续发理财产品，就又有七八个点的利润了。如此周而复始的循环运作，理论上来讲，咱们可以将这一亿资本金的杠杆根据业务需要无限放大，有多少业务咱们都能承接，规模是无限的。”

“这就相当于是变相的开了一个小银行啊！”吴允中笑着点了点头，问我道：“那老弟你有没有了解过目前的监管措施允不允许这么干？”

我撇撇嘴说道：“当然了解过，目前的监管措施对这方面没有明确规定，没说行，也没说不行，所以咱们如果真的这么干的话，究竟行不行，关键看和监管部门、比如银监局的沟通协调。”

去年吴允中升职请客的酒席上，我记得有一位市银监局的领导，名叫吴允原，虽然不清楚和吴允中之间究竟是什么关系，但是从名字判断，我猜测他们应该是兄弟。所以我这话只要说到这里，吴允中就应该明白了。

吴允中低头思索了一阵，点了点头说道：“这就是老弟你说的你负责解决资金规模的问题。第二个问题，业务质量问题由我解决，我想我也明白你的意思了。就是将我们银行一些本身资质不错，但是因为各种原因、比如国家宏观产业政策之类的，没办法通过审批的贷款申请，放到那边去做，这样就能保证业务质量了，是吧？”

“嗯，就是这意思。”我点头笑道：“这样的业务有几个好处。首先是在你们银行风控已经过了一道，资质有保证，风险小很多，咱们自己的风控无论质量还是数量就都可以不用那么高标准，只要能通过监管部门的资质审核就行，可以节约不少成本。其次，这样的业务一般都有一定的规模，一笔下来少则几十万，多则数百万，不像外边那些小贷公司，尽搞些三万五万的业务，同样的资金，咱们对应的业务数量要少得多，管理维护起来，成本也就低很多。另外还有一点，就是这些业务因为资质好，咱们在包装成理财产品的时候就比较容易操作，而且也容易通过审核。”

吴允中微微笑了笑，又说道：“老弟你这主意倒是真的很不错，但问题在于咱俩都太穷了，咱俩合一块能拿出多少资本金来启动这事情呢？我咬咬牙目前大约能拿出五六百万来，你那边呢？”

“哈哈，我也差不多。”我笑道：“我现在手里的流动资金主要也就是去年咱俩合作赚的那笔钱。”

“就是啊，咱俩和在一块也就一千万左右，勉强刚刚够注册门槛。”吴允中说道：“虽然说理论上咱们的资本金可以通过理财产品的杠杆无限放大，可那毕竟只是理论上的，实际上由于时间、业务量等各方面的限制，一年下来能循环运作个五六回也就不错了，每回七八个点的净利润，一年下来也就百分之三四十，撑死百分之五十。这样的利润水平，如果放在以往，那确实也很不错了，可老弟咱俩去年玩的那个多少啊？一倍还有余，既然如此，咱们又何必还要劳神费力的去搞什么小贷公司呢，把这钱拿来照葫芦画瓢接着玩不是更好吗？”

我点头笑了笑：“吴大哥你这考虑当然有道理，但是对于这个小贷公司，我还有另外一番考量，那可就不是单纯用利润率可以衡量的了。”

“哦？老弟你说来听听。”

我没有直接回答他，而是说道：“吴大哥，你知道的，我现在是华信证券投行部的高级副总裁，不出意外的话，今年之内我就会有一次升职，升到团队总监……”

“哈哈，那我先恭喜老弟了。”我话还没说完，就被他笑着打断了：“到时候可别忘了摆酒庆祝一下啊。”

“那当然，肯定少不了吴大哥你的一杯酒。”我点头笑了一下，又接着说道：“华信证券投行部的团队总监，要说起来呢，在社会上也算是有那么一点点身份地位了，收入也还算不错，但是比起真正的富贵人物来说，其实什么也不算，所以我也不满足，还希望将来能继续往上走走看看。吴大哥你呢？江发银行一级分行行长的位子，是你的事业顶峰了吗？你满足了吗？”

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